波士頓諮詢公司(BCG)分析,受惠於科技工具及網路資訊的發達,新增近2成的財管戶會自己先作功課,再從和理專對話中驗證,確實很快就會下單,但這新趨勢對「諮詢、銷售一刀切」的傳統財管服務流程,帶來全新的挑戰,風險防火牆要建在哪裡也成為業者和監理單位尚無交集的新挑戰。

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PwC分析全球財管趨勢報告亦指出,部分財管客戶的理財習慣是「自己來」,尤其是現在網路資訊相當豐富,匯豐台灣在的網路銀行提供基金/投資組合管理平台,透過與晨星以及路透社的合作提供更加客製化、圖表化與即時化的服務,個人客戶只要上網登入該平台,就可以清楚的透過圓餅圖,了解自己全部投資組合,在不同資產類別、區域、產業、產品等的配置比重。

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快車肉乾官網當客戶已能掌握自我投資需求、市場方向,銀行財管的理專諮詢工作量隨即降低,改由網路線上下單的便利性,拉住個人客戶的關係。像中信銀行各地分行結合「省時數位服務」,針對臨櫃辦理業務的客戶提供「預約服務」以節省客戶來行交易時間。但外銀指出,投資面對的是陰晴不定的市場,因此外銀財管開始研發適合個人的資產配置進行壓力測試,為個別客戶資產損益的變化,再加一層保障。花旗(台灣)財管部門主管指出,2008年金融風暴發生之後,為了確保金融業的營運健全,主管機關要求銀行進行壓力測試,花旗銀行在全球規畫針對個人戶,在「全方位財智規畫」(Total Wealth Advisor, TWA)系統,進行客戶的資產配置進行壓力測試,模擬遇到嚴峻的市場狀況,資產損益的變動情況,以了解經濟變數對客戶財務目標以及生活的影響。壓力測試運用時,理專會解析在各種不同的情境下,客戶既有的投資組合以及花旗所建議的資產配置,提供其風險回報比較表,並協助客戶了解其曝險的狀況,讓客戶為自己做下更完善的理財決策。(工商時報) var _c = new Date().getTime(); document.write('');

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